1. Einführung VorsorgePlanungPro ist ein unabhängiger Schweizer Online-Dienst für die strukturierte Finanz- und Vorsorgeplanung. Das Geschäftsmodell zielt darauf ab, Privatpersonen eine klare, verständliche und personalisierte Übersicht über ihre Altersvorsorge, Ersparnisse und zukünftige Finanzsicherheit zu bieten – unabhängig von Banken oder Versicherungsgesellschaften. Der Fokus liegt auf Transparenz, langfristiger Begleitung und fundierter Entscheidungsgrundlage für den Ruhestand.
2. Wertversprechen für den Kunden VorsorgePlanungPro ermöglicht den Nutzerinnen und Nutzern:
Eine ganzheitliche Vorsorgeanalyse mit Einbezug von AHV, Pensionskasse und 3. Säule
Simulation individueller Lebensszenarien (z. B. Frühpensionierung, Teilzeitarbeit, Immobilienkauf)
Handlungsempfehlungen zur Schliessung von Vorsorgelücken
Vergleich von Anlage- und Sparstrategien unter Berücksichtigung der steuerlichen Optimierung
Persönliche Beratung durch zertifizierte Finanzplaner (optional)
Durch diese strukturierte Herangehensweise gewinnen Kundinnen und Kunden finanzielle Klarheit, Entscheidungsfreiheit und Sicherheit in ihrer langfristigen Lebensplanung.
3. Zielgruppe Die Plattform richtet sich an:
Erwerbstätige zwischen 30 und 60 Jahren mit Fragen zur Altersvorsorge
Selbstständige ohne Pensionskassenanschluss
Angestellte mit komplexen Vorsorgesituationen (z. B. Jobwechsel, Scheidung)
Familien, die frühzeitig Vermögen für Kinder oder Ruhestand strukturieren möchten
Personen kurz vor der Pensionierung mit Planungsbedarf
4. Kanäle der Verbreitung und Lieferung Die Leistungen werden digital und persönlich angeboten:
Online-Plattform mit interaktivem Vorsorgecockpit
Mobile App für kontinuierliche Überwachung der Vorsorgesituation
Webinare und Informationsabende in Zusammenarbeit mit Gemeinden und Verbänden
Partnerschaften mit Arbeitgebern und Personalabteilungen
Sichtbarkeit über Finanzblogs, Vergleichsportale und soziale Netzwerke
Der Zugang erfolgt über ein Kundenkonto mit datenschutzkonformer Authentifizierung, alle Informationen sind jederzeit digital abrufbar.
5. Einnahmequellen VorsorgePlanungPro erzielt Umsätze über:
Digitale Analysepakete (einmalig CHF 89.– bis CHF 149.–)
Monatliche Abos für fortlaufendes Vorsorge-Monitoring (CHF 6.90/Monat)
Persönliche Beratungssitzungen mit Vorsorgeplanern (ab CHF 120.–/h)
Unternehmenslizenzen für Mitarbeitervorsorge (z. B. CHF 25.–/Mitarbeiter/Jahr)
Affiliate-Erträge aus neutraler Weiterleitung an Vorsorgeprodukte (mit Offenlegung)
Ein durchschnittlicher Endkunde generiert einen jährlichen Umsatz von ca. CHF 130.–.
6. Schlüsselpartner und Ressourcen Zu den wichtigsten Partnern zählen:
Finanzplanungs- und Vorsorgeberater mit eidg. Zertifikat
Anbieter von Vorsorge- und Rentenmodellen (Drittanbindung über neutrale Plattform)
IT- und Datensicherheitsfirmen für Hosting und Verschlüsselung
Bildungseinrichtungen für die Entwicklung von Vorsorgeinhalten
Zentrale Ressourcen sind die Plattformarchitektur, das Vorsorgemodell mit Rechenmodulen, das Redaktionsteam sowie das Kundenservice-Team für digitale Begleitung.
7. Kostenstruktur Die Hauptkosten bestehen aus:
Technische Entwicklung und Wartung der Software (ca. CHF 15'000.–/Monat)
Fachliche Aktualisierung der Modelle nach Gesetzesänderungen
Vergütung für zertifizierte Berater bei persönlicher Betreuung
Akquise- und Marketingkosten (durchschnittlich CHF 80.– pro Neukunde)
Lizenzgebühren für externe Vorsorge-Datenquellen (z. B. Rentenrechner)
Dank hoher Automatisierung kann ein grosser Teil der Dienstleistungen skalierbar angeboten werden.
8. Skalierbarkeit und Nachhaltigkeit Das Geschäftsmodell ist nachhaltig und zukunftssicher:
Ausbau modularer Funktionen (z. B. Pflegevorsorge, Ehegüterplanung, Immobilienfinanzierung)
Mehrsprachige Versionen zur Erschliessung weiterer Regionen (FR, IT, EN)
White-Label-Lösung für Banken, Gemeinden und Pensionskassen
Integration von KI-gestützter Beratungsvorbereitung für Fachpersonal
Nachhaltigkeit zeigt sich zudem in:
Langfristiger Verbesserung der finanziellen Resilienz der Bevölkerung
Förderung der Eigenverantwortung bei der Lebensplanung
Papierloser, ressourcenschonender Beratungsprozess
VorsorgePlanungPro bringt Struktur in die komplexe Welt der Vorsorge – verständlich, unabhängig und verlässlich.